??中小企業融資難，難在哪兒？

??“難在企業信息不透明，銀企信息不對稱。”中國銀行陜西省分行普惠金融事業部主管李楠表示，一些中小企業缺乏完善的財務制度，金融機構難以獲得真實、全面的企業信息，難以識別和防控信用風險。

??相較于實力雄厚的大企業，中小企業往往因資金鏈緊張陷入發展困境。2019年11月14日，省發展改革委聯合人民銀行西安分行、省地方金融監管局建成的陜西中小企業融資服務平臺正式上線運行，架起銀企供需對接橋梁，破解陜西中小企業融資難。

??疫情發生后，陜西中小企業融資服務平臺及時發布融資政策，搭建中小企業金融服務需求發布綠色通道，促進企業便利化融資。信用成為陜西中小企業渡難關的“硬通貨”。

??銀行：“大數據畫像”優選企業客戶

??整合企業6大類100多項信息進行信用評分

??陜西中小企業融資服務平臺的供需對接效應正在持續放大。截至5月20日，平臺累計注冊企業527家，共收到融資需求520筆，累計融資需求總額29億元，金融機構通過平臺為中小企業提供融資2.19億元。

??目前，陜西中小企業融資服務平臺已實現與全國平臺的互聯互通，匯聚了全省企業公共信用信息資源，與省稅務局、省科技廳、省不動產登記服務中心、省公共資源交易中心、省招投標協會等部門和單位完成了企業資產和經營類數據對接。

??除了全面匯集各方信息，陜西中小企業融資服務平臺的開放性也不斷提升。平臺鼓勵第三方專業機構開發企業增信產品，開展企業信用管理咨詢服務，與金融機構共享企業信用評價、合同履約監督、信用修復等增信服務信息，幫助企業提升信用水平。另外，平臺還將開發供應鏈融資、知識產權質押融資、中小企業純信用融資等服務專欄，鼓勵信托、保險、小額貸款、融資擔保、股權交易中心等非銀行金融機構入駐平臺，逐步實現全省中小企業融資服務“一網通辦”。

??張軍表示，陜西中小企業融資服務平臺將不斷完善應用服務功能，加強涉企信息采集和數據匯集，加快聯通各金融機構業務系統，推進信用大數據在金融領域的廣泛應用，形成合力防控風險。同時，省信用辦將加快平臺旗艦店向各市（區）、高新區和開發區延伸，推進各地出臺政府貼息和風險補償配套政策，不斷提升企業融資服務的便利化水平。

??“越是經濟下行壓力大，解決融資難、融資貴的問題越緊迫。”省發展改革委相關負責人表示，將把陜西中小企業融資服務平臺完善與應用作為一項重點工作加快推進，增強信用服務實體經濟能力，鼓勵有條件的市區探索開展“稅易貸”“綠易貸”，鼓勵金融機構對信用良好的貸款企業提供優先優惠服務，簡化信貸程序，提高信用貸款占比，縮短辦理時限，降低融資費率，樹立一批示范銀行。

??企業：信息“多跑路”企業“少跑腿”

??守信激勵、失信懲戒，信用優良企業優先獲得融資

??陜西海升果業發展股份有限公司是一家濃縮蘋果汁生產企業。2019年年底，該企業通過陜西中小企業融資服務平臺向銀行提交了800多萬元的融資申請。

??“以前企業要在不同的銀行間來回奔走、提交材料，現在通過平臺就能精準對接。”陜西海升果業發展股份有限公司資本運營部李卉說，平臺最大的好處是公開和透明，可以提高銀行和企業的工作效率。

??記者登錄陜西中小企業融資服務平臺看到，平臺設置了金融產品與融資需求發布功能。金融機構可在線發布金融產品，在線受理企業融資申請。企業“一站式”檢索各類金融產品，在線提交融資所需的相關材料。通過信息共享，實現資金供需雙方線上高效對接，大幅減少企業向不同金融機構重復提供相關信息和證明。

??在守信激勵、失信懲戒的導向下，信用無疑成為企業最珍貴的資產。陜西中小企業融資服務平臺可依據企業信用評分，結合政府主導的信用評價和示范創建活動，建立信用優良企業“紅名單”，鼓勵金融機構對信用良好企業提供優惠服務，簡化信貸程序，縮短辦理時限，提升信用等級和授信額度，逐步降低融資費率。另外，平臺依據企業信貸履約狀況，建立金融領域違約失信企業“黑名單”，對失信企業在線攔截和自動限制，并將失信信息記入企業信用檔案，提高企業失信成本。

??省信用辦副主任張軍表示，陜西中小企業融資服務平臺搭建了企業與金融機構供需對接和信息共享橋梁，讓信息“多跑路”、企業“少跑腿”，促進企業便利化融資。通過健全守信聯合激勵和失信聯合懲戒機制，可充分發揮信用約束作用，促進企業誠信履約，提高信用優良企業信貸融資可得性，營造誠實、自律、守信、互信的金融生態環境。

??政府：增強信用服務實體經濟能力

??500多家企業入駐平臺，平臺已落實融資2.19億元

??“銀企對接類似于青年男女相親。”李楠形象地說，陜西中小企業融資服務平臺是具有公信力的“媒人”，提供雙方的基本信息和“交往意向”，讓銀企雙方在正式見面前做到“心中有數”。

??李楠告訴記者，銀行能通過平臺看到申請企業的各類信息，了解企業主營業務、持續經營能力和成長性。平臺提供的信息公信力強，有利于金融機構識別和防控風險，促進金融產品和服務方式創新。

??陜西中小企業融資服務平臺采用大數據技術，全方位歸集整合企業的基本信息、公共信用信息、經營信息、資產信息、輿情信息等6大類信息，涉及納稅、社保、中標、訴訟、產權、政府補助等100多項識別信息，從多個維度對企業進行信用評分和“大數據畫像”，為金融機構提供授權查詢服務，幫助金融機構優選客戶，降低盡職調查成本。

??另外，該平臺設置信用風險監測預警功能，對貸款企業進行大數據監測，向金融機構提供企業股東變更、產權變更、投融資動態、經營異常、政府監管、司法判決等風險預警信息，為金融機構貸后風險管控提供服務支持。

??中國銀行陜西省分行已在陜西中小企業融資服務平臺上搭載了中銀科創貸、中銀稅融貸、中銀航空貸等8款產品。以中銀科創貸為例，主要支持科技科創小微企業，通過知識產權質押、擔保公司擔保等多種形式，助力科技型企業科技創新與技術成果轉化。這款產品成本低，月利率低至0.42%，適用于具有較強的創新研發能力及自主知識產權的科技型企業。

??截至5月20日，中國銀行陜西省分行、工商銀行陜西省分行、招商銀行西安分行、長安銀行等200家金融機構入駐平臺，發布金融產品76項。企業可在滿足申請條件的前提下，根據自身需求，提交材料，獲得金融機構支持。